賢くお金を残す！税金対策として知っておきたい節税の基礎知識
「税金ってなんだか難しそう…」「節税って、どうすればいいの？」
会社員の方も、フリーランスの方も、誰もが税金について一度は悩んだことがあるのではないでしょうか。
税金対策は、決して難しいことではありません。基本的な知識を身につけるだけで、あなたの手取りを増やし、賢くお金を管理できるようになります。
今回は、税金の仕組みから、今日からできる具体的な節税方法まで、初心者にも分かりやすく解説していきます。
【基礎知識】そもそも税金ってどう決まるの？
まず、私たちが払っている税金の基本を知っておきましょう。
税金の計算は、「所得税」と「住民税」を理解することが第一歩です。
所得税：
1年間の個人の所得に対して課せられる税金です。年末調整や確定申告で納税額が決まります。
住民税：
住んでいる都道府県や市区町村に納める税金です。前年の所得をもとに計算されます。
そして、この所得税と住民税の金額を決める上で重要なのが「控除」です。
控除とは、所得から差し引くことができる金額のことで、控除が多いほど「課税所得」が減り、支払うべき税金の額も少なくなります。
【実践編】今日からできる！賢く節税する4つの方法
方法1：所得控除を活用する
所得控除は、年末調整や確定申告で申請できる、身近な節税方法です。
医療費控除：
1年間に支払った医療費が一定額を超えた場合に、その超過分が控除されます。
生命保険料控除：
生命保険や個人年金保険の保険料に応じて、所得税と住民税が控除されます。
扶養控除：
配偶者や子供、親などを養っている場合に受けられる控除です。
方法2：ふるさと納税で住民税を控除
ふるさと納税は、応援したい自治体に寄付をすることで、自己負担額2,000円を除いた全額が所得税や住民税から控除される制度です。
返礼品として、その土地の名産品がもらえるため、実質2,000円で豪華な商品が手に入ると人気です。
方法3：資産形成しながら節税（iDeCo・NISA）
iDeCo（個人型確定拠出年金）：
老後のための資産を積み立てながら、掛け金が全額所得控除になります。
つみたてNISA：
投資で得た利益が非課税になる制度です。将来のための資産を築きながら、税金の心配をせずに運用できます。
方法4：副業をしている人向けの対策
副業の収入がある方は、確定申告を行うことで節税できる可能性があります。
経費の計上：
副業でかかった費用（パソコン代、通信費、書籍代など）を経費として計上することで、所得を減らすことができます。
青色申告：
フリーランスの方や、副業の収入が多い方は、「青色申告」を行うことで、さらに大きな控除を受けられます。
まとめ：税金対策は「知っているか、知らないか」の世界
税金は、誰もが支払う義務のあるものです。
しかし、税金対策は「知っているか、知らないか」で大きな差が生まれます。
難しい専門用語を理解する必要はありません。まずは、あなたの状況に合った身近な控除やふるさと納税から試してみましょう。
少しの知識と行動が、あなたの未来のお金を大きく変えてくれます。