地震保険料を節約する方法と注意点｜無理なく備える賢い選択
突然の大地震に備えるために欠かせない地震保険。
しかし「毎年の保険料が家計に負担になる」「少しでも節約できる方法はないの？」と感じている方は多いでしょう。
この記事では、地震保険料を節約する具体的な方法と、見落としがちな注意点をわかりやすく解説します。
家計を守りながら、安心できる補償を確保するためのヒントをまとめました。
そもそも地震保険はどう決まる？
まず知っておきたいのが、地震保険料の決まり方です。
火災保険とセットで契約する必要があるため、補償内容や建物の条件で金額が変わります。
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建物の所在地（都道府県・地域係数）
→ 地震リスクの高い地域は保険料が高めに設定。 -
建物の構造（木造・鉄筋コンクリート造など）
→ 木造はリスクが高いため保険料が高く、耐震性の高い構造は安くなる。 -
保険金額（補償の対象額）
→ 火災保険の30～50％の範囲で設定可能。 -
割引制度の有無（耐震・免震・省令基準）
→ 耐震性能を満たしている住宅は割引対象。
つまり、「どの地域で」「どんな家に」「どれくらいの補償をつけるか」で保険料が大きく変わります。
地震保険料を節約する主な方法
1. 耐震基準を満たして割引を活用
地震保険には最大50％までの割引制度があります。
代表的な割引は以下の通り：
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免震建築物割引（50％）
免震構造を採用している住宅。 -
耐震等級割引（10～50％）
耐震等級1〜3で割引率が変動。 -
建築年割引（10％）
1981年6月以降に建築された新耐震基準の建物。
→ 耐震診断を受けたり、リフォームで補強をしたりすることで将来的な節約につながります。
2. 補償額を必要最低限に調整する
地震保険は「火災保険の30～50％」の範囲で設定可能。
例えば火災保険が2,000万円なら、地震保険は600万円～1,000万円の間で選べます。
「生活再建資金」と割り切って補償額を低めに設定することで、毎年の保険料を抑えられます。
3. 火災保険の長期契約と併用して安くする
火災保険は最長10年契約が可能ですが、地震保険は最長5年まで。
それでも長期契約を選ぶと割引が適用されます。
例えば、毎年更新よりも5年契約の方が約15％程度お得になるケースも。
4. 火災保険の補償範囲を見直す
地震保険単体では節約できる範囲が限られますが、火災保険の補償を絞ることでトータル保険料を減らせます。
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家財補償を最小限にする
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不要な特約を外す
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建物評価額を適正に設定する
これにより、地震保険料の負担も軽減できます。
5. 保険会社のキャンペーンや代理店を比較する
地震保険料そのものはどの保険会社でも同じですが、火災保険のプランや代理店の手数料・キャンペーンで実質的に支払額が変わることがあります。
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ネット専用プランは事務コストが低く安くなる
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代理店によってはキャッシュバックやポイント還元あり
複数社の見積もりを比較するのが効果的です。
地震保険を節約する際の注意点
1. 補償を削りすぎると生活再建が難しい
保険料を下げたいからといって補償を極端に減らすと、実際の被災時に必要な資金が足りなくなります。
「生活再建に最低限いくら必要か」を考えてから設定することが大切です。
2. 割引を受けるには証明書類が必要
耐震割引を利用する場合、建築確認書・耐震等級証明書・診断報告書などの提出が必要です。
準備不足で申請できず、割引を逃してしまうケースもあるので注意しましょう。
3. 将来的なリスクを過小評価しない
「地震は滅多に起きないから大丈夫」と思って保険を外すのは危険です。
地震保険は国が関与して運営している制度で、万が一の生活再建を支えるために設計されています。
4. 火災保険とのバランスを取る
火災保険の補償を削りすぎると、火災や風水害への備えが不十分になることも。
節約は「無理のない範囲」で行いましょう。
まとめ｜安心と節約を両立する地震保険の選び方
地震保険は「必要だけど高い」と感じがちですが、工夫次第で節約が可能です。
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耐震割引を最大限活用する
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補償額を必要最低限に調整する
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火災保険とセットで長期契約にする
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複数社の見積もりを比較する
ただし、補償を削りすぎると生活再建が難しくなるため、節約と安心のバランスを意識することが大切です。
「無駄を省きながら、万が一に備える」――これが、賢い地震保険の選び方です。